こんにちは👋
お金とくらしのアドバイザー 永易佑隆（ながやす ゆたか）です😊✨

日頃は江戸川区を中心に、親子向けの金融教育をはじめ、子育て世帯の日々の暮らしに寄り添う保険の見直しや資産形成のご相談をお受けしています。

最近、ニュースなどで「こどもNISA」という言葉を耳にする機会が増えてきたのではないでしょうか。2027年1月から0歳〜17歳を対象にスタートする制度ですが、いよいよ10月1日から口座開設の受付が始まります。ネット証券各社でもさまざまなキャンペーンが告知され、子育て世帯の関心も一段と高まっています。

「気になってはいるけれど、以前の制度と何が違うの？」「どこで口座を開くのがいいの？」と迷われているご家庭に向けて、押さえておきたい基本やポイントをやさしく整理してみました🌿

「こどもNISA」の基本とジュニアNISAからの使い勝手の進化🌈

こどもNISAは、現行NISAの「つみたて投資枠」を未成年にも広げる制度です。お子さま名義の口座で、年間60万円（月5万円）、総額600万円まで投資信託を積み立てることができ、得られた運用益は非課税となります。非課税で保有できる期間に制限はありません。

2023年末で新規投資を終了したジュニアNISAとの大きな違いは、「使い勝手の良さ」にあります。従来のジュニアNISAは非課税期間が5年に限られ、18歳まで原則引き出せませんでした。

一方、新しいこどもNISAでは、12歳以降であれば教育費や生活費などお子さまのための支出に限り、本人の同意を得て払い出しが可能になります。大学進学の資金だけでなく、中学や高校への進学時など、家族のライフイベントに合わせて柔軟に活用できるのが大きな魅力です。なお、18歳になるとそのまま成人向けのNISA口座へ移行します。

※ジュニアNISAでは個別株も購入できましたが、こどもNISAで購入できるのは「つみたて投資枠」の対象となる投資信託のみです。個別株の購入や一括投資はできません。

口座選びの基本は「親が使っている金融機関」から💡

口座開設を検討する際、まず知っておきたいのが、主要なネット証券の多くで「親権者も同じ会社に口座を持っていること」が開設条件になっている点です。

そのため、現実的な選択肢としては、親御さんが普段利用している証券会社が第一候補になります。そのうえで、以下のポイントを比較してみるのがおすすめです。

・毎月の積立最低金額
・ポイントの還元や貯まり方
・親子の資産をまとめて確認・管理しやすいか

12〜17歳のお子さまであれば親権者の口座がなくても開設できる金融機関もありますが、18歳以降は同じ会社で成人向けNISAへ自動移行されるため、「お子さまが成人してからも長く付き合いやすいか」という視点で選ぶことも大切です。

始める前に知っておきたい注意点とお金の整理🤝🍀

メリットが多い制度ですが、スタート前にいくつか確認しておきたい注意点もあります。

① 親や祖父母からの資金は「贈与」になる
年60万円の積立であれば贈与税の基礎控除（年110万円）の範囲に収まりますが、同じ年にお子さまが受け取った他の贈与がある場合は合算されます。

② 12歳までは原則として引き出せない
小学校入学時の準備金など、早い時期に必要となる資金には充てられません。また、投資信託には元本保証がありませんので、数年以内に使うことが決まっている教育費などは、預金など安全性の高い形で備えておくのが安心です。

③ 口座開設の受付と実際の運用開始時期
10月から口座開設の受付が始まりますが、実際の取引・積立が始まるのは2027年1月以降となります。

ご家庭のペースに合わせた教育資金づくりを一緒に考えませんか☕️🌸

新しい制度が始まると「早く始めなければ」と焦ってしまいがちですが、大切なのは各ご家庭の家計バランスやライフプランに合っているかどうかです。

「教育資金を預金とNISAでどうバランスを取ればいい？」「わが家の場合はいつからいくら積み立てるのが無理がない？」など、気になることがあればいつでもお気軽にご相談ください。

特定の金融機関や商品を無理にお勧めすることはありませんので、ご家族の安心な未来に向けて、急がず一緒に整理していきましょう😊🌿