こんにちは👋
お金とくらしのアドバイザー 永易佑隆（ながやす ゆたか）です😊✨

日頃は江戸川区を中心に、親子向けの金融教育をはじめ、子育て世帯の日々の暮らしに寄り添う保険の見直しや資産形成のご相談をお受けしています。

先日、金融庁よりプルデンシャル生命保険およびジブラルタ生命保険に対し、保険業法に基づく約3カ月間の業務停止命令などの行政処分が発表されました。大手生命保険会社に関する大きなニュースということもあり、「自分の保険は大丈夫だろうか」「どんな理由で処分が出たのだろう」と気にされている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

保険は日々の安心を支える大切な仕組みだからこそ、信頼が何よりも重要です。今回は公表された事実関係を整理しながら、私たち契約者が日頃から意識しておきたい確認ポイントをやさしくお伝えします🌿

公表された行政処分の経緯と金融庁の指摘💡

金融庁の発表によりますと、今回の処分は元社員らによる金銭詐取などの不祥事に加え、保険業法が定める顧客の意向確認義務に違反した事例が約4千件確認されたことなどが理由とされています。

発表されている主な内容は以下の通りです。

・業務停止の期間と範囲
2社に対し、保険商品の募集や新規契約の締結を約3カ月間（13日から来年1月31日まで）停止させる命令が出されました。

・組織管理への改善命令
親会社に対しても子会社の管理態勢に不備があったとして、業務改善命令が出されています。

・背景と組織風土への指摘
営業推進を優先する姿勢が現場へのガバナンス低下を招き、不祥事を防ぐ機会があったにもかかわらず適切に機能しなかった点が厳しく指摘されました。

※既存契約の維持や保険金の支払いなど、新規の募集・締結以外の通常業務は継続して行われます。

「わが家の保険」を納得して守るための確認ポイント🍀

こうした報道に触れると不安を感じるかもしれませんが、加入中の保険自体が突然効力を失うわけではありません。過度に焦ることなく、これをきっかけにご自身やご家族の保障内容を改めて確かめてみることが安心への第一歩です。

① 加入した時の「目的」と今の暮らしが合っているか
保険はライフステージによって必要な備えが変わります。「万が一の保障」「学資の準備」「将来の資産形成」など、加入時に希望していた意向と現在の契約内容がずれていないか、証券などを手元に確認してみましょう。

② 担当者任せにせず内容を理解できているか
意向確認は契約者の大切な権利を守るためのものです。特約の内容や解約返戻金の仕組みなど、疑問点があいまいなままになっていないかを定期的にチェックすることが大切です。

③ 金銭のやり取りや手続きに不自然な点がないか
正規の保険料引き落としや指定口座以外への送金を持ちかけられたり、不自然な預け入れを促されたりした場合は、決して応じず会社窓口や公的機関に確認しましょう。

セカンドオピニオンとしてお気軽にご相談ください☕️🌸

保険は目に見えない商品だからこそ、「今の内容で本当に家族に合っているのか」「誰に相談すれば公平に見てくれるのか」と迷われることも多いと思います。

「ニュースを見て少し不安になった」「加入中の保険証券を見ながら、分かりやすい言葉で内容を整理してほしい」など、気になることがございましたら、いつでもお気軽にお声がけください。

特定の商品を急がせることなく、大切なご家族の今とこれからの安心に向けて、一緒に丁寧にお話を伺いながら整理していきましょう😊🌿